投資もTAX FREEで始めよう!NISAとつみたてNISAはじめてガイド
トウシル / 2020年9月15日 5時0分
投資もTAX FREEで始めよう!NISAとつみたてNISAはじめてガイド
投資もTAX FREEで始めよう!
どうせ資産運用を始めるなら、ちょっとでもおトクに始めたいですよね。そのコツは二つあります。一つは手数料を抑えること。そしてもう一つのコツは「税金を減らす」こと。海外でお買い物をするときに「免税店」で買えば税金分おトクになりますよね。このように税金分がおトクになる、つまりTAX FREE(タックスフリー)で投資ができる方法があります。その仕組みがNISA(ニーサ)と、つみたてNISAです。
この二つは簡単に言うと、株式や投資信託といった投資で得た利益が、まるごと税免除される制度。詳しくはこれから説明しますが、通常、納付しなければならない利益に対する約2割ものお金が、手元に残るのです。
ちなみに「NISA(ニーサ)」は略称というか愛称で、正式には少額投資非課税制度と言います。「利益は徴収しませんよ」と国が宣言し、投資の入り口にいる人、投資をしたことがない人をタックス・フリーで応援しているもの。活用しないともったいない制度と言えますね。
NISA?つみたてNISA?って何?
「税金サービスするから投資してみない?」と、国がアピールするこのNISA。このNISAには2つの制度があります。2014年1月にスタートしたNISAと、2018年1月からスタートしたつみたてNISAです。
・NISAは、年間投資額120万円までの値上がり益や配当・分配金などが、5年間、非課税になるというお得な制度です。
・つみたてNISAは、年間投資額40万円までの値上がり益や配当・分配金などが、20年間、非課税になるという制度です。
ただ、NISAはまるごと税免除されるメリットは大きいものの、他の証券口座の利益と損益通算できないため、売却損が出た場合は不利になってしまいます。そのため、損が出ないタイミングで売却することがNISA活用のキホンです。
★関連記事≫≫【初心者必見】NISA、つみたてNISAで気をつけたい初歩的な失敗
★関連記事≫≫NISAの売却時のメリットとデメリット
NISA、つみたてNISAで共通するメリット、デメリット
結局NISA、つみたてNISA、どっちがいいのだろう?
NISAと、つみたてNISAの制度は同時に活用できません。どちらを選んで投資すればいいのでしょうか。その判断の助けになる下記の記事をぜひ読んで、選択の参考にしてくださいね。
同じ非課税制度のNISAとつみたてNISA。どう違う?
★関連記事≫≫払わないでいい「税金」払っていませんか?NISA・つみたてNISA使っていますか?
★関連記事≫≫NISAとつみたてNISA、なんとなく選ぶならどっち?メリット、デメリットは?
同時にできないNISA、つみたてNISA。投資できる商品が違う!
未経験からはじめる投資ってどんな方法がある?
投資をしたことがない人には、非課税になると言われても「はい、そうですか」とは中々いかないもの。ちょっとでも興味があると思った人は、こんな方法でスタートしてみませんか。
例えば、つみたてNISAを活用できる投資商品は、国が認めた投資信託だけがラインアップされています。元本割れのリスクがあるものの、コストが低い(販売手数料が無料、運用管理費用が低い)など、国のお墨付きなので、はじめて投資する人にとって、安心感があります。
つみたてNISAで始める投資信託は、定期預金や財形貯蓄のように、毎月1万円ずつでも積み立てできますよ。
★関連記事≫≫「資産運用はじめの一歩なら、投資信託でしょ」のワケ
(トウシル編集チーム)
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