毎月5万円を運用するとどうなる?「投資信託」「貯金」どっちの選択ショー
トウシル / 2021年5月12日 6時0分
![毎月5万円を運用するとどうなる?「投資信託」「貯金」どっちの選択ショー](https://media.image.infoseek.co.jp/isnews/photos/toushiru/toushiru_32109_0-small.jpg)
毎月5万円を運用するとどうなる?「投資信託」「貯金」どっちの選択ショー
※本記事は2018年5月23日に公開したものです。
特集◆老後破綻しないためのじぶん年金のつくり方・STEP4
毎月5万円を運用するとどうなる?「投資信託」「貯金」どっちの選択ショー
人生100年時代にお金を増やす
人生100年時代に備えなければならない私たち。着実に老後資金をつくるには、正しい手段で資産形成を行っていかなければ、遠回りになります。
お金を「貯める」「増やす」ために、比較的低リスクで、着実な方法として「投資信託」「貯金」がよく挙げられています。
そこで毎月5万円を積み立てていった場合、その運用成果にどんな違いが出るのか、単純に算出してみましょう。
「投資信託」と「貯金」で、毎月5万円を積立運用
![](https://media.rakuten-sec.net/mwimgs/a/0/-/img_a065402ca63f82a427e49fad896e2eda45939.png)
「毎月5万円を10年間、複利式で積み立てていく」という条件は同様です。
運用年利率(利回り)はそれぞれ複利式で、貯金=定期預金が0.05%、投資信託が5%とします。
「複利式」とは元本と増えた利息の合計額に、利息がついていく仕組みで、単利式は元本額だけに利息がつく仕組みです。
2018年4月時点の定期預金平均年利は0.017%(日銀公表)なので、0.05%というのは実勢よりかなり高めに設定しています。
一方、投資信託の年利率5%は、メジャーな投資ジャンルの一つである、世界株に分散投資するインデックス型ファンドの長期でのリターン実勢より低めに設定しています。しかし、単純に運用期間中、継続的に運用年利率5%となる商品はまれであることを知っておいてください。
そして結果は…
「投資信託」が!
![](https://media.rakuten-sec.net/mwimgs/2/8/-/img_28f84aec604d8cc142924b673584dc5126476.png)
毎月5万円という原資はまったく同額ですが、運用益の差が1年目では1万3,818円、10年目ではなんと175万2,094円にもなり、投資信託が短期でも長期でも成果があることがわかりました。
しかし投資信託には運用成績により、ある時点では元本割れとなる可能性があります。とはいえ、リスクがまったくない定期預金も物価が上昇すれば、目減りしている状態になります。
「投資信託」と「貯金」、どちらが資産形成の助けになるか、現実を見て選ぶ必要がありそうですね。
※定期預金は元本保証商品で、一方の投資信託は価格の変動があり、値下がり・元本割れリスクがある商品です。
特集の次のSTEP5●漫画で考える資産形成!年代別ポートフォリオ見本帳を読む≫≫
この記事の特集まとめ●老後破綻しないためのじぶん年金のつくり方を読む≫≫
(トウシル編集チーム)
この記事に関連するニュース
-
投資信託の「分配金」とは? 受取時の注意点は?【初心者向けに解説】
マイナビニュース / 2024年7月16日 15時38分
-
来年65歳で定年を迎えます。退職金を「貯金」か「資産運用」に回す予定ですが、どちらがよいでしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年7月13日 2時30分
-
年金「14万円」、老後破産へのカウントダウン…「自助努力」の裏にある現実
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年7月10日 17時0分
-
お金が雪だるま式に増える「複利の魔法」を信じるな…投資のプロ「悪いけど投資に複利効果なんてない」の真意
プレジデントオンライン / 2024年6月19日 9時15分
-
お金が貯まらないのは本当に収入が少ないから? お金をためるために押さえるべき3つのポイントとは?
ファイナンシャルフィールド / 2024年6月19日 2時30分
ランキング
-
1マクドナルドが「ストローなしで飲めるフタ」試行 紙ストローの行方は...?広報「未定でございます」
J-CASTニュース / 2024年7月17日 12時55分
-
2申請を忘れると年金200万円の損…荻原博子「もらえるものはとことんもらう」ための賢者の知恵
プレジデントオンライン / 2024年7月17日 8時15分
-
3永谷園、MBO成立=今秋にも上場廃止
時事通信 / 2024年7月17日 20時36分
-
4「再配達は有料に」 ドライバーの本音は
ITmedia ビジネスオンライン / 2024年7月17日 6時40分
-
5「7%だったら仕方ない」牛丼チェーン松屋が“深夜料金”を本格的に導入 人件費を価格に転嫁【Nスタ解説】
TBS NEWS DIG Powered by JNN / 2024年7月17日 20時37分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
![](/pc/img/mission/point-loading.png)
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください
![](/pc/img/mission/mission_close_icon.png)