勤務先の福利厚生を確かめてみた＜5－4＞夫婦、老後を考える

これまでのあらすじ

　信一郎と理香は小学生と0歳児の子どもを持つ夫婦。第二子の長女誕生と、長男の中学進学問題で、教育費の負担が気になり始めた。毎週金曜夜にマネー会議をすることになった二人。教育費はもちろん、自分たちの老後のことが気になり始めた二人は…。

勤務先の福利厚生を確かめてみた

　次の金曜のマネー会議を待てず、ランチタイムに信一郎は理香にメッセージを送った。

　信一郎が勤務する会社の人事総務に問い合わせたところ、顔見知りの総務の男性が「お？」という顔で対応してくれたのだ。

「最近、この問い合わせ多いんですよ」

「そうなんですか？」

「ええ。2024年にNISA（ニーサ：少額投資非課税制度）が制度拡充したのを機会に、iDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）や企業型DCにも注目が集まってるらしいですね」

　個人でiDeCoはされていませんね？  と念を押され、信一郎はうなずいた。すでに個人でiDeCoを始めている人は、iDeCoと企業型DCを併用するか、今までのiDeCoを企業型DCに移換するかが選べるらしい。それによって手続きや必要な書類が異なるとのことで、信一郎は「iDeCo自体初めてで、いったんは企業型DCだけでいくつもりである」ことを伝えた。

「今までも、何度も社内の共有会で案内してたんですけどね。なかなか利用者が増えなくて…」

　人事総務担当者は、そうこぼしながら必要な書類をまとめ、今後の流れを説明してくれた。書類に記入して提出すれば、後は人事総務が手続きをまとめてやってくれるらしい。

「人事総務ができるのは口座開設して引き落とし処理までなので、投資する商品は自分で選んで運用してくださいね。ちょっと手続きに時間がかかりますが、口座の開設準備が整ったら連絡します」

「お願いします！」

　企業型DCの手数料は、基本的に福利厚生の一環として企業が負担してくれる点も大きい。昨夜の工藤との会話で、そういったメリットを聞いた後であるため、信一郎は安心して加入の手続きを進めることにした。

「…そうなると、NISAでの投資額は減らしたほうがいいのかな…」

　iDeCoや企業型DCは、60歳をすぎないと現金化できないというデメリットがある、と昨夜、工藤は教えてくれた。

　老後の備えとしては万全だが、健が中学に合格できた場合に備えて、簡単に現金化できるNISAとの比率も考えておかなければならない。この点については次の金曜の「マネー会議」で理香とすり合わせよう。そしてなにより、めんどくさがりの理香を説得して、iDeCo口座の開設を勧めよう、と信一郎は仕事に戻った。

「iDeCoとNISA、どっちを優先する？＜5－5＞夫婦、老後を考える」

（中桐 啓貴）