営業マン任せはNG! 儲かる投資信託を選ぶためのポイント(普通のママでもできる投資 Vol.16)
Woman.excite / 2016年2月22日 6時15分
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みんなが買っている商品は本当にいい商品?
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運用を始めようとする人から、よく受ける質問があります。それは、「今、人気があるのはどういう商品ですか?」というものです。
この質問を言い換えると、「みんなが買っているものを私も買いたい」ということになるでしょうか。「今、みんなが買っている人気のある商品」や、「今、値上がりしている(成績のよい)商品」を、選べばきっと安心だ、と考えているようです。
しかし、残念ながら、そういう人気の商品は、すでに過熱状態で、基準価額(投資信託の値段)が、さらに上がる余地がないことも多いのです。
営業マン任せはいけません
「売れていますよ」「人気がありますよ」というのは、セールス側から言えば、とても都合のいいものです。
買い手側も、「それならば私も」という気持ちになりやすいものですが、ここで買ってはいけません。あなたが買うのは、自分の運用目的に合った商品であるべきです。
前回の記事でお伝えしたように、購入までのステップを踏んで商品選びをしましょう。
勧められたものを買うのではなく、あくまで自分で選択することが大切です。
儲かる投資信託を買いたい?
もう1つ、ご相談の中で多いのは、「分配金」についてです。
投資信託を買うと、期待できる収益は、「キャピタルゲイン」と「分配金」があります。
「キャピタルゲイン」とは、基準価額が値上がりすることによって得られる利益です。詳しくは、こちらでおさらいしてください。
「分配金」というのは、株式で言うところの配当金に相当するものです。
分配金が支払われる頻度は、商品によっていろいろです。年に1~2回のものもあれば、毎月支払われるものもあります。毎月支払われるものを、「毎月分配型ファンド」といいます。
ご質問で多いのは、「分配金が毎月もらえる毎月分配型の投資信託のほうが得ですよね?」というものです。
たしかに、毎月、支払われるもののほうがお得に思えるかもしれません。しかし、本当にそうでしょうか。まずは、分配金のしくみについて知りましょう。
分配金のしくみ
たとえば、毎年12月1日が決算日(分配金が支払われる日)のファンドを、基準価額1万円で購入したとしましょう。
基準価額は、その後、上がったり下がったりしながら、11月1日時点で、1万2,000円になりました。もし、ここで解約したら、
1万2,000円−1万円=2,000円
2,000円のキャピタルゲインが得られます。
あなたは、解約しないで持ち続け、12月1日の決算日を迎えました。基準価額はさらに上がって、1万2,500円になっていました。このとき、投資信託会社が、「2,000円の分配金を出しましょう」ということになると、2,000円の分配金がもらえることになります。
収益分配を行ったこの投資信託の基準価額は、
1万2,500円−2,000円=1万500円
となります。(1のケース)
では逆に、12月1日の決算日の基準価額が下がって、1万500円になっていたとしましょう。2,000円の収益分配を行えば、この投資信託の基準価額は、
1万500円−2,000円=9,500円
となります。(2のケース)
このように、分配金は、運用によって得られた収益(組み入れられた株式や債権などの値上がり益や配当金など)の一部が、支払われるものなのです。
1のケースの場合、2,500円の運用益の中から、その一部の2,000円が支払われました。これを「普通分配金」といいます。
一方、2のケースの場合は、運用益は500円なのに、それ以上の2,000円を支払いました。1,500円は自分が投資した元本の一部から支払われたのですね。これは、「元本払戻金」といいます。かつては「特別分配金」と言われていましたが、いかにもお得なイメージがあるので(実際にはただの元本の払い戻しですね)、改められました。
しかし、このしくみを知らない人が多く、毎月分配金型の投資信託は非常に人気があります。
「毎月、分配金が入るからお得ですよ」などと勧められて購入し、うきうきしながら毎月、分配金を受け取っていたのですが、解約するとき、元金がやせ細っていることに初めて気づくというわけです。
老後資金を作っていくなど、長期的な運用の結果に大きな影響のある「分配金」について、次回、さらに学んでいきましょう。
(岩城みずほ)
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