Vol.6 住宅ローンの返済期間は、どう決める？

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住宅ローンのマッピングが頭に入って、金利の大枠についても把握した。そうなると、残すは「住宅ローンの返済期間を、どう決めるか？」という問題だ。引き続き、住宅ローンに詳しいファイナンシャルプランナーの浅井秀一さんに、お話を伺った。

■住宅ローンは60歳～65歳で完済が理想
多くの住宅ローンの最長返済期間は35年で設定されている。しかし、仮に40歳で住宅を購入し35年返済を選ぶと、完済は75歳。ローンの残りを一括返済するために退職金を使ってしまうと、最悪の場合、その後は年金だけで生活することにもなりかねない

「住宅ローンの返済は、定年を迎える60歳～65歳くらいまでに終わらせる計画を立てるのが理想です」（浅井さん）

■返済期間の設定で違ってくる返済総額
返済期間を長くすれば月々の返済額が減るので、さしあたっての生活は楽。けれども、返済期間を短くできれば、下記のごとく返済総額は少なくなる。



　

■金利上昇リスク軽減の効果も
また、下図の「変動金利型」や「固定金利選択型」のローンの場合は、返済期間が短いほど、将来的な金利上昇リスクを抑えることができる。




■「とりあえず35年で」はNG！
「今の生活を大切にしたいから、長期間で返済にする」「リスクを軽減したいから、ちょっと返済は頑張ってみる」など、人によって選択は違ってくるだろう。

「35年借りられるなら、とりあえずそれで」というのではなく、返済期間は自分のライフサイクルや価値観を反映しながら、選びたいものだ。

次回は、「フラット35」の賢い利用方法について、住宅ローンのプロに聞いてみよう。
(楢戸ひかる)