住宅ローン、みんなは年間いくら返済している？ 平均の住宅ローン金額を調査！

住宅ローンは、家計において大きな出費となります。現在ローンがあるご家庭では、平均いくらくらい返済しているのでしょうか。今回は、最新の資料から、住宅ローンの年間返済額の平均値をご紹介します。家計において、住宅ローンの負担を減らすポイントも見ていきましょう。

住宅ローンの年間返済額

国土交通省が公表している「令和5年度 住宅経済関連データ」によると、令和4年度の住宅ローン年間返済額の全国平均値は、以下のとおりとなっています。※分譲住宅に関しては、全国の平均値のデータなし。
 

＜住宅ローンの年間返済額　全国の平均値＞

注文住宅　　　　：174万円
既存（中古）住宅：99万1000円

 
さらに、首都圏、中京圏、近畿圏と地域ごとに返済額を比べてみると、以下のとおりとなっています。
 

＜住宅ローンの年間返済額　地域ごとの平均値＞

■注文住宅
首都圏：199万9000円
中京圏：180万1000円
近畿圏：140万8000円
 
■分譲住宅
首都圏：139万4000円
中京圏：131万2000円
近畿圏：134万2000円
 
■既存（中古）住宅
首都圏：108万9000円
中京圏：95万3000円
近畿圏：97万1000円

 
どのようなタイプの住宅でも、首都圏が最も住宅ローンが高くなっています。特に注文住宅は、首都圏と近畿圏で年間約60万円も住宅ローンの金額が異なります。
 

住宅ローンの返済額の推移は？

次に、住宅ローンの返済額の推移を確認します。同調査によると、全国の住宅ローンの返済額は、年々上がる傾向が見られました。例えば、注文住宅の場合、ここ5年間の推移は以下のとおりとなっています。
 

＜住宅ローンの年間返済額の推移　全国の平均値（注文住宅）＞

平成30年度：116万5000円
令和元年度 ：123万2000円
令和2年度 ：124万7000円
令和3年度 ：139万4000円
令和4年度 ：174万円

 
ここ最近、日本では、物価高が続く傾向となっています。住宅建設に必要な資材や人件費などの値上げに伴い、住宅ローンの年間返済額も増えていると考えられます。
 

住宅ローンの家計負担を減らすには？

住宅ローンの返済は、家計にとって毎月の大きな負担となります。少しでも負担を減らすためには、できるだけ繰り上げ返済を行い、早くローンを完済することがおすすめです。
 
繰り上げ返済を行うと、今ある手元の貯金は減ってしまうかもしれません。しかし、早くローンを完済することで、支払わなければならない利子の金額を減らすことができます。
 
現在、預金口座などにまとまったお金がある方は、まずローン返済に充てましょう。また、冬のボーナスなどで臨時収入が入った場合も、ローンの返済に回すことをおすすめします。
 
なお、「毎月の住宅ローンの支払額を減らせるかもしれない」とローンの借り換えを検討している方もいるかもしれません。しかし、ローンの借り換えには、事務手数料などの諸経費が必要であったり、手間や時間がかかったりすることがあります。
 
よほど現在の住宅ローンの条件が悪い場合を除き、借り換えをしないほうがお得なケースも多いと思われます。ローンの借り換えは安易に行わず、慎重に検討しましょう。
 

まとめ

自分の住宅ローンの返済額と、全国の返済額を比較すると、自分の家計の住居費を客観的に分析することができます。現在よりも住居費負担を減らしたい方は、まず繰り上げ返済を行うのが一番確実な方法です。まとまった預金などがないか確認し、ローンを返済できないか、ぜひ検討してみましょう。
 

出典

国土交通省 令和5年度 住宅経済関連データ
 
執筆者：下中英恵
1級ファイナンシャル・プランニング技能士(資産設計提案業務)、第一種証券外務員、内部管理責任者