親切な人だと思ったら、勧誘だったのか。投資初心者が知っておきたい、人間のリスクって?
ファイナンシャルフィールド / 2019年10月8日 9時30分
皆さんは、資産運用を始めようと思ったときに誰に相談しますか? 直接、銀行や証券会社の窓口に行って相談する方もいらっしゃるでしょう。また、現在は、IFAと呼ばれるアドバイザーも存在します。いずれにしても、ビジネスとして誰かに相談をする際には、相手が相談するにふさわしい人物かどうか見極めなければなりません。 今回は、その見極めるポイントについて考えてみたいと思います。
相談する相手で、投資の成果が変わる
資産運用を始めようと思ったとき、誰(何)から情報を得ますか?
例えば
・銀行や証券会社の担当者
・IFA
・FP
・友人・知人
・ロボアドバイザー
・マスメディア
・ウェブサイト
・書籍
人間の力を借りて、情報を得ようと思う場合、そこには、人間のリスクがあることを忘れてはなりません。特に、無料のセミナーや無料の個別相談などは要注意です。
ビジネスとして事業運営している以上、無料では事業は成り立ちません。ひょっとしたら、そこには、大きな落とし穴があるかもしれません。では、どうやって、相談する人を見極めればいいのでしょうか?
相談する相手は、何から利益を得ているのか
無料セミナーや無料の個別相談などを実施している場合は、金融商品の販売をすることで手数料を得ていることが多いです。よって、無料に飛びつく場合は、その後の商品の営業を受けることは、覚悟しておかなければなりません。
無料で開催するために、事業者側には、当然、コストがかかります。よって、そのコスト分も回収するためには、手数料の高い金融商品を勧めてくることは想像がつきます。金融商品を購入した側からするとその後、高い手数料分を負担し続けなければなりません。
年間の手数料を0.5%以下に抑える
筆者は、これから、資産運用を始める方には、投資信託や上場投資信託(ETF)を検討することが妥当だと考えています。なぜならば、投資信託は、少額で始めることができて、すでに複数の投資対象に分散されているため、リスクを一定程度軽減できます。
しかし、数ある投資信託の中から、投資初心者の方が選ぶのは大変です。そこで、筆者が推奨する投資信託を選ぶコツは、手数料を0.5%以下に抑えることです。
もし相談する相手が、販売する商品から収益を得ている場合、信託報酬が高い商品を勧めてくることが考えられます。0.5%以下であれば、その可能性が低いと考えられます。
また手数料、つまり信託報酬は投資信託を保有している間ずっとかかります。信託報酬を抑えることで投資にどのような影響があるのでしょうか?
例えば、100万円を投資して、年利回り5%で20年運用できたと仮定します。信託報酬が、0.5%の場合、100万円は20年後、約241万円に対して、信託報酬が、2.0%の場合、100万円は、約180万円となります。年間手数料は、特に長期間保有する場合、その差は、確実に期待収益に影響を及ぼします。
ほかにもメリットがあります。それは、相談する相手を見極める材料になるということです。手数料が極端に高い商品を勧めてくる販売者は、自己の利益を優先しているかもしれません。投資に関しては、専門家と称して、いかにももっともらしいことを言ってくる場合があります。
しかし、将来の期待リターンなどふたをあけるまで誰にもわかりません。確実にわかるのは、投資家が支払う手数料だけです。であれば、できるだけ、手数料を抑えることが懸命だと思います。
最後に、これから投資を始める方は次の2つのことをぜひ意識してください。
1.相談する相手は、何から利益を得ているのか
2.相談する相手は、なぜこの情報を自分に教えてくれるのか
執筆者:廣重啓二郎
ファイナンシャルプランナー、DCアドバイザー、相続支援士
関連記事
外部リンク
この記事に関連するニュース
-
高齢者のサイフが狙われる!金融機関の営業担当が笑顔で勧める「恐ろしい金融商品」とは【公認会計士が解説】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年4月19日 12時15分
-
iDeCoはデメリットしかないって本当?特徴や注意点を理解して賢く活用しよう
楽天お金の総合案内 みんなのマネ活 / 2024年4月18日 10時0分
-
退職金、貯蓄ともに2,000万円「60歳でスパッと定年退職」のエリート元サラリーマン「なじみの銀行」で初投資も、翌日銀行へモーレツ、ダッシュ「はぁはぁ、落ち着いて話し合おう」のワケ【初心者が陥りやすい投資の罠】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年4月11日 12時0分
-
40歳会社員、月の手取りは「20万円」です。新NISAが気になっていますが、毎月「1万円」でも意味はありますか? 今からでは遅いでしょうか…?
ファイナンシャルフィールド / 2024年4月11日 4時30分
-
RIA JAPAN(投資助言業)、顧客累積リターン平均68.76%、元本割れゼロ 2024年3月末 独自「アドバイザーKPI」を公表
PR TIMES / 2024年4月6日 3時45分
ランキング
-
1米ファンドに日本KFC売却=三菱商事、来月にも
時事通信 / 2024年4月26日 20時17分
-
2円安止まらず158円44銭 NY市場、34年ぶり水準
共同通信 / 2024年4月27日 9時45分
-
3止まらない円安 実は「円弱」 日本は“後進国”に転落か 国力低下の現実とは【報道1930】
TBS NEWS DIG Powered by JNN / 2024年4月26日 16時30分
-
4円相場が一時1ドル=157円を突破 34年ぶりの円安ドル高水準を更新
日テレNEWS NNN / 2024年4月26日 23時38分
-
5突然現場に現れて「良案」を言い出す上司の弊害 「気になったら即座に直したい」欲求への抗い方
東洋経済オンライン / 2024年4月26日 9時0分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください