「ふとノートを開くと…」義妹びいきの義家族に辟易する40代専業主婦が掴んだ義母の“驚くべき秘密”

Finasee（フィナシー）

日本では高齢化が進み、相続の数も増えてきました。資産家以外は縁がないと思われている相続税も、実は亡くなった方の10人に1人が、申告が必要になっています。こうした中で、相続士や相続診断士、遺言執行士、相続カウンセラー、終活カウンセラー、相続アドバイザーなど、相続回りの民間資格も増えています。

窪川涼子さん（仮名）が出会った専門家は相続診断士。相続の分野の知識を持ち、相続で悩む人をサポートする資格です。同居する義両親が義妹一家ばかりかわいがっていると感じていた窪川さんは、ある日、義母の部屋で義妹一家への資金贈与のメモを見つけてあぜんとします。

もやもやとした気持ちで相談を持ち掛けた窪川さんに、専門家は「まるで予言者のように先を見通した冷静な助言をしてくれた」と言います。「あのタイミングでお会いできて本当にラッキーだった」と振り返る窪川さんに、専門家との詳しい経緯を聞きました。

〈窪川涼子さんプロフィール〉

東京都在住
46歳
女性
専業主婦
夫と大学生の長男と3人暮らし
金融資産3700万円（世帯）

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専業主婦の私は、夫と大学生の息子と義両親が建てた二世帯住宅に暮らしています。義理の父は以前会社を経営していて、具体額は知りませんが、それなりの資産があるようです。ただ、義父は2年ほど前から体調を崩して入退院を繰り返し、今は医療設備の整った高齢者施設に入居しています。

義妹一家へ抱く複雑な思い

夫には3歳下の妹がいます。開業医と結婚し、わが家から車で30分ほどのマンションに住んでいます。義妹夫婦には息子と同い年の怜花ちゃんという娘がいるのですが、子供の頃からずばぬけて優秀で、今は義弟の跡継ぎを目指し名門大学の医学部に通っています。

息子も今春有名私大の経済学部に入学しましたが、昔から何かというと怜花ちゃんと比較され、それがトラウマになっているようです。特に義母は怜花ちゃんを溺愛し、知人や親戚にも「怜花は自慢の孫娘」とアピールしてきました。以前、わが家を訪れた義母の友人が外出しようとしていた息子を見かけ、「あら、男の子のお孫さんもいたのね」と驚いたくらいです。

義妹も私と同じ専業主婦ですが、義母は義父の世話や雑用など一切合切を私にばかり押し付けてきます。近くにいるので頼みやすいということもあるのでしょうが、恐らくは、実家が小さな酒店で地方の短大卒の私を見下しているのだと思います。あるいは、息子が怜花ちゃんほど優秀でないのは、私の遺伝子や教育方法に問題があると考えているのかもしれません。

片付け中に知った義母の驚くべき秘密

そんな義母の驚くべき秘密を知ってしまったのは数カ月前のことでした。外出中の義母から電話があり、「1時間ほど後に友達を連れて帰るから、うちのリビングを片付けておいてくれない？」と頼まれたのです。預かっていた鍵で義両親の家に入ると、リビングに隣接した義母の居室（和室）の襖（ふすま）が開いていました。外出する際に慌てて締め忘れたのでしょう。

ふと目に留まったのが、義母が手紙や書をしたためる文台の上に置かれた和紙のノートでした。手に取って中を開くと、そこにはなんと、義母が義妹に渡したと思われるお金の細目と金額、渡した日付が書いてありました。

怜花ちゃんの学費や塾の費用に加え、義弟の医院の医療機器の購入も援助していたらしく、金額はこの10年ほどで数千万円に上っていました。それを見て、思わず脱力したというか、体中の力が抜けていくのを感じました。

義母は息子にもお年玉や入学祝いを欠かしたことがありませんが、あくまで常識的な金額の範囲内です。義妹や怜花ちゃんをかわいがっているのは分かっていましたが、まさかこんなことまでしていたとは思いませんでした。

義両親は不動産も含めた財産を夫と義妹が半分ずつ分けるように遺言書を用意しているようです。遺言書通りの相続が行われるとすれば、トータルで義妹の取り分が多くなるのは自明の理です。義母にいいようにこき使われている自分が情けなくなりました。

もやもやした気持ちを抱え市民講座に参加

「嫁の相続」と題した市民講座に興味を持ったのは、この出来事がきっかけでした。事情が事情ですから、かなりネガティブな感情を抱えて参加したのですが、講座自体はとても興味深いものでした。

主催したのは、税理士事務所で働きながら相続診断士の資格を取得した内海さんという50代の女性です。講座の前半はさながら、この内海さんの独演会でした。

義父の介護をほぼ1人で担った内海さんは、義父からの生前贈与や遺贈の提案を断り、特別寄与料制度（相続人でない親族が被相続人の財産の維持や増加に貢献したら、相続人に対してその貢献度に応じた寄与料を請求できる制度）を活用して夫のきょうだいに寄与料の支払いを認めさせたのだそうです。

「義父からの提案を受け入れる方が賢明だったかもしれないし、私の代わりに相続人である夫が多めに遺産を受け取った方が相続税の2割加算がない分お得だったかもしれない。でも、せっかく制度ができたのだから使ってみることに意義があったと思っています」

克明な介護日記をつけ、領収書も1枚残らず保存するなど、内海さんの徹底したやり方は痛快でもあり、参加者からも拍手喝采でした。講座の後半は参加者によるリアルな相続相談でこちらも大いに盛り上がりました。

講座を終え、今のもやもやした気持ちを内海さんに相談してみたいと考えるようになりました。そこで思い立ったら吉日とばかり、翌日には内海さんの事務所に連絡を入れ、面談を受けることにしたのです。

●聞き上手な内海さんに鬱屈（うっくつ）した思いを打ち明けた窪川さん。的確なアドバイスにより、もやもやした気持ちは一気に解決されていきます。後編【「救われたような気持ちになりました」40代女性が同居する義母への不満をスッキリ解消できたワケ】で詳説します。

※個人が特定されないよう事例を一部変更、再構成しています。

森田 聡子/金融ライター／編集者

日経ホーム出版社、日経BP社にて『日経おとなのOFF』編集長、『日経マネー』副編集長、『日経ビジネス』副編集長などを歴任。2019年に独立後は雑誌やウェブサイトなどで、幅広い年代層のマネー初心者に、投資・税金・保険などの話をやさしく、分かりやすく伝えることをモットーに活動している。