「お金の悩み10項目」１位は貯金、2位は老後の生活。70代以上で貯蓄ゼロ世帯はいる？

正モバイル株式会社が2021年12月3日～12月17日の間、インターネットにて300人に行った『「お金」で一番悩むものについてアンケート』によると、１位は貯金、2位は老後の生活という結果になりました（2022年2月1日公表）。

共通して「貯金」に悩む方が多く、また教育費を抜いて「老後の生活」に悩んでいる方が多いのは、興味深い結果です。

実は老後を迎えた70代でも、貯蓄ゼロという世帯は一定数います。その割合と貯蓄のポイントについて見ていきましょう。

70代以上の貯蓄事情

さっそく70代以上の貯蓄額について見ていきましょう。金融広報中央委員会が2021年2月に公表した「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］ 令和２年（2020）調査結果」を参考にします。

70歳代以上：金融資産保有額
（金融資産保有世帯）

平均：2208万円

中央値：1394万円

70歳代以上：金融資産保有額
（金融資産を保有していない世帯含む）

平均：1786万円

中央値：1000万円

貯蓄がない世帯も含めた全体を見ると、平均で1786万円。ただし一部のお金持ちが平均を引き上げている可能性もあるので、ここでは中央値の1000万円が参考になるでしょう。

70代以上「老後の貯蓄ゼロ世帯」は何割か

問題は、貯蓄が全くない「貯蓄ゼロ」世帯の割合です。同資料から抜き出してみましょう。

70歳代以上・二人以上世帯のうち、金融資産非保有（貯蓄ゼロ）世帯は18.6％です。つまり、70歳代以上の約2割は貯蓄が全くないということになります。

70歳以上はすでに貯金を切り崩して生活する人も含まれますが、それでも貯蓄ゼロというのは心もとなく思えます。

貯蓄額300万円未満に広げると約3割。一方、2000万円を超える世帯も約3割です。老老格差は貯蓄額の分布からもわかりますね。

同調査によると、70代以上世帯の「資産が減る」理由は、「金融資産が１年前よりも減少した」の31.4％。さらに減少した理由は、「定例的な収入が減ったので金融資産を取り崩したから(40.2 %)」「耐久消費財（自動車、家具、家電等）購入費用の支出があったから（35.9 %）」と続きます。

生活費を切り詰めていても、突発的な支出は発生します。そんな時、貯蓄が少ないと不安に感じるでしょう。

年金のマイナス改定が続く昨今。お金の不安として「老後」が出てしまうのも、この結果を見ると納得できます。

70代以上「金融資産の中身」とは

ここからは、少し視点を変えて70代以上世帯の「貯蓄の内訳」を見ていきます。

70歳代以上世帯「種類別金融資産保有額」
（金融資産を保有していない世帯含む）

預貯金（うち運用または将来の備え）：921万

      うち定期性預貯金：723万円

金銭信託：4万円

生命保険：333万円

損害保険：49万円

個人年金保険：65万円

債権：35万円

株式：226万円

投資信託：129万円

財形貯蓄：14万円

その他金融商品：9万円

合計：1786万円

預貯金が半分以上を占めています。今の70代が働き盛りの頃は、銀行の金利も今より遥かに高かったため、預貯金に頼る方も多かったようです。

しかし、現在は利息がほとんど見込めません。それどころかインフレのリスクにも備えなくてはいけないので、同じような貯蓄方法ではお金を育てられないかもしれません。

何割かは資産運用に回し、「お金を守りながら増やす」という視点が必要となるでしょう。ただし、老後資金を貯めるという目的であれば、株式のようなリスクの高い商品に集中させるのはおすすめできません。価格が下落すれば、大切な老後資金を減らすことにつながるからです。

リスクをできるだけ抑える方法に限定し、少しずつ増やしていけるのが理想ですね。

「老後の不安」は早めのスタートで軽減させる

老後への不安は、目先のライフステージに比べて「よくわからない」という要素が大きいでしょう。しかし、逆に長い時間を味方につけられれば、老後資産をつくりやすくなります。

「いつか貯金が尽きるのでは」そんな不安がある方こそ、じっくりマネープランを考えてみましょう。年金の目安額や生活費などは、十人十色です。情報収集をした上で、しっかり考えていきたいですね。

参考資料

正モバイル株式会社『「お金」で一番悩むものについてアンケート』（https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000022.000060688.html）

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］ 令和２年（2020年）調査結果（https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/yoron/）