日本人の「貯金好き」は嘘？20代の約6割が「投資」に意欲的な理由とは？

ファイナンシャルフィールド / 2024年4月15日 2時10分

物価高が生活に与える影響が大きい昨今、どのようにお金を増やしたらいいか悩んでいる方もいらっしゃるでしょう。 2024年1月から新しいNISAが始まり、日本政府も「貯蓄から投資」へと個人がライフプランにあった資産形成ができるようシフトを進めると公表しています。そこで今回は、貯蓄と投資の説明を交えながら、現在の20代は資産形成にどのような考えを持っているのか解説します。 20代の方はもちろん、資産形成に興味がある方もぜひ参考にしてください。

「貯蓄」と「投資」の違い

まずは、「貯蓄」と「投資」の違いについて理解しておきましょう。貯蓄とは、お金を蓄えることです。

おもに銀行に普通預金や定期預金として資金を預けたり、自宅で現金を持っていたりする場合を指します。

銀行に預けておけば利息がつくため、大きく増えることは期待できませんが、金融機関の倒産などがない限り基本的に元本が保証されます。

貯めているお金は、必要になったときにすぐに使えます。安全に資産を蓄えられることから、家計の基本といえるでしょう。

対して投資とは、資産を増やすために株式・投資信託・債券・外貨建て商品といった投資商品の購入などに資金を投じることです。

元本割れなどのリスクはありますが、貯蓄に比べてお金が大きく増える可能性があります。

長い期間をかけて資金を運営していくため、必要なときにお金を出し入れすることには向いていません。

20代で投資をしている割合は30％ほど

ここで、20代が投資に対してどのように考えているのかを見てみましょう。

三井住友カード株式会社の「20代の投資に関する意識調査」によると、20代で投資をしている人の割合は29.3％とのことです。

「投資はしていないが、近いうちにしたいと思っている」人は30.1％、「投資はしていないし、今後もする予定はない」人は40.6％です。

現在「投資をしている」人と近いうちにしたい人がそれぞれ約3割いることから、20代の約6割が投資に興味を持っているといえるでしょう。

さらに同調査による、「投資を始めたきっかけ」について、多かった回答は、表1の通りです。

表1

投資を始めたきっかけ	男性	女性
無理のない範囲で将来の資金を準備したかった	66.3％	75.2％
現在の生活のために収入を増やしたかった	38.6％	24.8％
NISAやiDecoなどの税制優遇を知った	33.2％	33.0％
人から勧められた	9.8％	13.8％

※三井住友カード株式会社「20代の投資に関する意識調査」を基に筆者作成

表1から、将来の生活資金を無理のない範囲で投資によって準備したいと考えている20代の割合は男性で約66％、女性で約75％であり、投資に意欲的な傾向も見られました。

貯蓄と投資をうまく使い分けるコツ

最後に、「貯蓄」と「投資」をうまく使い分けるコツをご紹介します。

ポイントは「目的」と「家計状況」です。

まずはお金を使う目的から、貯蓄か投資かを選択しましょう。

老後にゆとりある生活を送るための資金は、必ずしも今すぐ必要ではありません。

長い期間をかけて資金を準備する投資は、老後資金の準備には適しているといえます。

基本的に投資は、中長期的に資産を運用する必要があります。

例えば2、3年後の入学金などの近い将来必要なお金は、貯蓄での用意がふさわしいでしょう。

ほかにも、家計状況から貯蓄と投資を考えることも大切です。

家計の状況から考えた場合、現在の生活資金の中に余裕があるかがポイントとなります。

生活費の中から保険・積み立てなど全てに必要なお金を差し引き、投資分が減っても生活には影響を与えないのであれば、一定額を投資に回してもいいかもしれません。

貯蓄と投資をうまく使い分けることは、正しい資産形成につながります。