資産形成の計画
楽天お金の総合案内 みんなのマネ活 / 2023年2月22日 10時0分
資産形成の計画
月々資産形成に回せる余剰のお金が5万円あり、それを結婚・教育・万が一のためのお金の貯金にまわすとしたら、それぞれどのくらいの割合にすれば良いでしょうか。また、貯金以外におすすめの資産形成の方法があればお伺いしたいです。
たこ焼きマントマン
「月々に回せる金額」に加えて、「既に蓄えられている金額」の2つの視点でチェックしながら采配できると良いですね。また、それぞれ別の予算として考えなくても良いでしょう。例えば、万が一の予算のために避けていた預貯金も使わずに済めば、結婚資金として使うことができます。
一般的には生活費の3〜6カ月分程度は「使うお金」に分類して預貯金などとして保有することと相性が良いとされています。たこ焼きマントマンさんのご相談にあった「万が一のためのお金」にあたります。生活費を20万円使う人であれば60〜120万円程度は少なくとも預貯金として持っておきたいということになります。
万が一にはいろんなシーンがありますが、転職を余儀なくされたシーンや、病気をした場合、亡くなってしまった場合などが考えられます。60〜120万円のお金があると、概ね対応できますが、長引いた場合や手厚く対応したいなどの希望があれば、もう少し預貯金として持っておいた方が良いでしょう。
10年以内に使う予定がある予算は「守るお金」に分類して、定期預金や個人向け国債、保険などで保有することが相性が良いとされていました。ただ、現在は、定期預金や保険にしたからといって預貯金よりも利息が高いとは言い難いため、利率が高めのネット銀行の普通預金などでも良いかも知れません(「使うお金」との境目があまりない)。
たこ焼きマントマンさんのご相談の中だと「結婚・教育」の資金が該当します。必ず使うつもりのある金額であれば、減ってしまうと困るため、投資に充てることが難しいでしょう。一般的には500万円程度があると、大きなライフイベントに対応できます。
使うためのお金60〜120万円までの貯蓄の状態から、貯蓄500万円くらいになるまでは投資をするか、すべて預貯金で持つか迷って良いという段階といえます。
10年超使わない予算は「増やすお金」に分類して、株式や投資信託などに充てるのが相性が良いとされます。一般的には老後資金などが該当します。ご相談の中でしいて言うなら、結婚・教育に関する金額の内、必須ではない予算などとも相性が良いかも知れません。「結婚資金に300万円は使いたいと思っていて、400万円や500万円はその時に余裕があれば」とお考えであれば、その差分の100〜200万円を貯めるための金額については、投資に充てることも検討できるかもしれません(投資が必須というわけではありません)。
これらをまとめると、もし現在、預貯金が生活費の3〜6カ月分があり、積極的に投資をしたいと考えている場合、余剰資金の月5万円の内、結婚・教育に充てたい予算の必須ではない部分についてはいつでも引き出せる「つみたてNISA」などを使って税制優遇を受けながら運用していくことが考えられます。
預貯金が既に500万円を超えていて、毎月5万円の余剰金がある場合は、老後対策に特化したiDeCoを検討し、iDeCoで使い切れない金額を「つみたてNISA」などを使って運用することなどが考えられます。
この記事に関連するニュース
-
NISAで「月10万円」積み立てている友人に焦っています。「月1万円」からでもやる意味はありますか? 毎月あまり余裕はありません…
ファイナンシャルフィールド / 2024年4月22日 4時20分
-
新NISAの「クレカ積立」は本当に得なのか…これから日本人を待ち受ける「NISA貧乏」という悪夢
プレジデントオンライン / 2024年4月13日 12時15分
-
今年から始まった新しいNISA制度を使って私も投資を始めるべき? 年代別に解説
ファイナンシャルフィールド / 2024年4月12日 9時40分
-
富裕層と庶民では「正解」が違う…投資初心者が新NISAで3000万円をつくる最短ルート
プレジデントオンライン / 2024年4月6日 10時15分
-
貯金500万円は多い?少ない?年代別・年収別・世帯別の平均をチェック!
楽天お金の総合案内 みんなのマネ活 / 2024年4月5日 10時0分
ランキング
-
1映画「もののけ姫」の映えスポットで撮影した女性の投稿に大反響! 「言われなくても生きそう」「無敵感がすごい」
よろず~ニュース / 2024年5月2日 15時0分
-
2コンビニは「前向き駐車」すべき? なぜ「バック駐車」は推奨されない? “納得の理由”と守らなかった際の「悪影響」とは
くるまのニュース / 2024年5月2日 17時10分
-
3スターバックス、8日から“人気フラペチーノ”が復活 「絶対に買いに行く」と意気込む声が続出
Sirabee / 2024年5月3日 4時0分
-
4ゴミ屋敷「"開かずの間"を開けてみた」驚愕の顛末 結婚相手にも秘密だった自宅をついに片付けた
東洋経済オンライン / 2024年5月4日 13時0分
-
5国産米100%なのに「グミ食感」って...どういうコト? 老舗おせんべい屋さんが作った謎のお菓子を食べてみた
Jタウンネット / 2024年5月4日 17時0分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください