ブルーオーチャードマイクロファイナンス市場見通し

2024年に2,321億8,000万米ドルと推定される世界のマイクロファイナンス市場は、今後5年間に年率10.58%で成長し、2029年には3,838億9,000万米ドル（約60兆円）に達すると予測されています。このような環境下、フィナンシャル・インクルージョンのニーズが特に強いエマージング市場のさらなる成長が見込まれています。

2021年のグローバルなデータでは、成人の約76％が銀行、信用組合、マイクロファイナンス事業者、モバイルマネー・サービス・プロバイダー等の公的金融機関に口座を保有しています。これは、2011年から2021年までの10年間で、世界的に口座保有率が約50％急増したことを意味します。

一方で、世界銀行が提供するグローバルFindexデータベースによると、多少の進展は見られているものの、世界中で約14億人の成人が銀行サービスへのアクセスを有していません。特に女性や貧困層、教育水準が不十分な層など、特定の層にとっては、金融サービスは依然として利用しにくい状況です。女性や貧困層は特に脆弱で、身分証明書や携帯電話を持たず、金融機関から遠く離れた場所に住んでいる場合も多く、金融口座を開設し、活用するには援助が必要と言えます。このような課題はありますが、開発途上国におけるフィナンシャル・インクルージョンの男女格差は確実に縮小しており、2021年時点では9ポイントから6ポイントに近づいています。

今後については、マイクロファイナンス市場の拡大が予想されており、口座所有における男女格差の縮小がフィナンシャル・インクルージョンの強化に向けた大幅な進展を示唆していると考えます。マイクロファイナンスの継続的な進化は、特に十分なサービスを受けていないコミュニティにおいて、金融アクセス、平等の促進、経済的進歩のための有望な機会を提供していると言えます。特に、技術の進歩とデジタル化の進展はマイクロファイナンス市場に大きな影響を与え、エマージング市場におけるフィナンシャル・インクルージョンを加速させると見込んでいます。


地域別見通し

南アジア、東南アジア

南アジアおよび東南アジア地域の中期的な経済成長見通しは、インドネシア、フィリピン、ベトナムを中心とする主要消費市場における民間消費の伸び拡大が主な原動力となり、極めて良好となっています。民間消費と並行して、政府によるインフラ投資の増加が内需の成長ペースに拍車をかけると予想されます。これはまた、海外からの直接投資を呼び込み、東南アジアを世界的な投資ホットスポットとして位置づけるでしょう。