【投資初心者に読んでほしい】投資信託と個別株、どっちが良いの?
ファイナンシャルフィールド / 2020年1月21日 10時30分
2019年は「老後資金2000万円必要」という報道が世間を駆けめぐりました。公的年金だけで老後の生活を送ることは難しいことに気づき、自分でも老後資金を準備しようと動き始めた方も多いのではないでしょうか。 しかし、マイナス金利で貯蓄だけではお金が増えない時代です。今回は、効率的にお金を増やすために投資にチャレンジしてみたいという方に、投資信託と個別株投資、それぞれのメリットやデメリットをお伝えします。
投資信託の投資のメリット・デメリット
投資信託とは、投資家から預かったお金を、運用の専門家が株式や債券に投資・運用して増やす金融商品です。運用で出た利益は投資家に分配されます。投資先は国内外の株式、債券、不動産等です。
投資信託のメリットは、少額から手軽に分散投資ができることでしょう。例えば、日本の株式に投資しようとすると、個別株投資だと投資に数万円から数十万円は必要ですし、いろいろな株を買いたいという時には多額の資金が必要になります。
しかし、投資信託は複数の投資家から集めたお金をまとめて投資する仕組みですので、1万円程度の少額から買うことができるのです。また、国内外のさまざまな投資先を選べますので、分散投資で投資のリスクを軽減できます。
逆にデメリットとして挙げられるのは、運用をプロに任せますので信託報酬というコストがかかるということです。また、購入時にも手数料がかかる商品もあります。
個別株投資のメリット・デメリット
個別株投資とは、自分で選んだ投資先企業の株を買い、配当金を受け取ったり、株価が上がったら売却したりすることで利益を得る方法です。
証券会社に口座を開設すれば国内の株はもちろん、米国をはじめとする海外の株を購入できます。
個別株投資のメリットは、株の購入時には手数料がかかるものの、口座管理手数料無料の金融機関を選べば保有コストがかからないということが挙げられます。
また、自分が投資したい株を自由に選ぶことができます。株主優待を実施している企業も多くありますので、優待品を目当てに個別株投資をすることを楽しんでいる投資家もいます。
ただし、株主優待をもらうためには、売買単位である1単元以上の株を保有している必要があります。1単元あたりの株数は、10株や100株という企業が多いので、株式投資で配当金や株主優待、議決権などの権利を保有するためには、ある程度の資金が必要になるのがデメリットだといえるでしょう。
NISAやつみたてNISA、iDeCoの非課税制度を賢く利用しよう
投資信託、個別株投資それぞれにメリット・デメリットはありますが、預貯金のように元本は保証されないものの、ある程度のリスクをとることで利益を得ることもできるというのは共通です。
投資信託は証券会社で数多くの商品を扱っているほか、銀行でも取り扱っているところもあります。株式投資をするには、証券会社に口座を開設する必要がありますが、提携している証券会社に口座を開設するサービスを行っている銀行もあります。
また、ネット証券は自宅から口座開設手続きができますので忙しい方に向いていますし、手数料も一般的に低く抑えられています。
投資を始めるのであれば、NISA、つみたてNISA、iDeCoを利用すれば、運用で得た利益は非課税です。ぜひ活用しましょう。投資信託はこれらのすべての制度で利用できます。個別株投資はNISAで利用できます。
これらの制度を利用するには専用の口座を開設する必要があります。また、NISAとつみたてNISAは併用できませんのでどちらかを選びましょう。
NISAは2024年以降も新しい仕組みとなって続くことが発表されていますし、iDeCoもすべての会社員が加入できるように、また加入できる年齢も現在の60歳から延長されるという案も出ています。
これからは、投資があたりまえの時代になるということです。思い立ったら早めに行動しておくのがおすすめです。
執筆者:福島佳奈美
DCアドバイザー
関連記事
【債券投資の基礎知識】株式投資との違いって?メリット・デメリットは?
投資の初心者が知らないと損するバランスファンドの最大のデメリットってナニ?
友達が「国債は最も安全な金融商品だよ!」本当? デメリットも知っておこう
この記事に関連するニュース
-
「毎月100円でもいいから、新NISAは始めたほうがいい」社会人1年生に知ってほしい"お金の貯め方・増やし方"
プレジデントオンライン / 2024年4月25日 16時15分
-
「NISAなのに税金がかかる!?」世帯年収900万円の40代共働き夫婦が“知らなくて”損したワケ【FPが解説】
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年4月8日 11時45分
-
「株」を買い始めた〈低コスト生活〉を送る人気YouTuberに起こった“ある変化”とは
THE GOLD ONLINE(ゴールドオンライン) / 2024年4月8日 11時0分
-
新NISAブームに踊らされると痛い目に遭う…「元本割れリスクを負わずに増やしたい」人にプロが勧める金融商品
プレジデントオンライン / 2024年4月5日 6時15分
-
すべての人がオルカンに投資すべきではない? 【新NISA】の投資戦略
MONEYPLUS / 2024年3月29日 7時30分
ランキング
-
1米ファンドに日本KFC売却=三菱商事、来月にも
時事通信 / 2024年4月26日 20時17分
-
2円安止まらず158円44銭 NY市場、34年ぶり水準
共同通信 / 2024年4月27日 9時45分
-
3円相場が一時1ドル=157円を突破 34年ぶりの円安ドル高水準を更新
日テレNEWS NNN / 2024年4月26日 23時38分
-
4止まらない円安 実は「円弱」 日本は“後進国”に転落か 国力低下の現実とは【報道1930】
TBS NEWS DIG Powered by JNN / 2024年4月26日 16時30分
-
5突然現場に現れて「良案」を言い出す上司の弊害 「気になったら即座に直したい」欲求への抗い方
東洋経済オンライン / 2024年4月26日 9時0分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください