50代で貯蓄「1000万円」は当たり前？年代別に貯蓄と負債の実態を探る

50代で明暗が分かれる貯蓄の成果。住宅ローン事情もチェック

「うちって貯金はいくらあるの？」

お子さんからこんな質問を受け慌ててお茶を濁した、という経験をお持ちの方はいらっしゃいませんか？

お金の話は誰かに相談しにくいものですよね。「貯蓄」や「借金」がいくらかが話題にのぼることはなかなかないでしょう。

さて、みなさんの中には、ひとまずの貯蓄目標額を「1000万円」に掲げている人もいるのではないでしょうか。

今回は、世代ごとの「貯蓄」と「負債」を見ながら、平均の貯蓄額が「1000万円」を超えるタイミングはいつかをチェックしていきます。

みんなの「貯蓄額」はどのくらい？

まず、貯蓄の平均額を見ていきましょう。

総務省が2020年5月に公表した「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2020年（令和2年）平均結果－（二人以上の世帯）」によると、世帯当たりの貯蓄額は下記の通り。

1世帯当たり貯蓄現在高･･･1791万円

貯蓄保有世帯の中央値･･･1061万円

いずれも1000万円を超えています。意外に貯蓄額が大きくて驚いた方もいるのではないでしょうか。

さらに次では、貯蓄のうち、「預貯金」の平均額についてみていきます。

年代ごとにみた、「預貯金」の平均額

先の調査によると、貯蓄の平均金額は1791万円でした。以下、その内訳をみていきましょう。

出所：総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2020年（令和2年）平均結果－（二人以上の世帯）」

通貨性預貯金･･･556万円

定期性預貯金･･･607万円

生命保険など･･･357万円

有価証券･･･240万円

金融機関外･･･31万円

では、この平均値は、年代でどれだけ違うのでしょうか。

【20～70代以上】年代別の貯蓄の平均額を探る

では、年別に貯蓄の額を整理していきましょう。

20代（～29歳）･･･376万円

30代（30～39歳）･･･760万円

40代（40～49歳）･･･1081万円

50代（50～59歳）･･･1703万円

60代（60～69歳）･･･2384万円

70代以上･･･2259万円

60代までは年齢ゾーンが高くなるにつれて、貯蓄の額も増えていますね。そして、40代で平均1000万円を超えます。

また、60代で貯蓄額は最も高くなります。退職金や相続などでまとまったお金を受け取る人が増える時期で、貯蓄額が増えているのでしょう。

ここまで貯蓄をみてきましたが、次に「負債」の平均をチェックしていきましょう。

【年代別】負債をチェック！住宅ローンはいくらか

貯蓄とともにセットで見る必要があるのが負債です。年齢ゾーンごとの負債額の平均もみていきます。

年齢ゾーン別にみた「負債」

※【　】内は住宅ローン以外の負債も含めた全体に占める割合です。

20代（～29歳）

負債の平均額･･･690万円

うち住宅ローン･･･627万円【91％】

30代（30～39歳）

負債の平均額･･･1330万円

うち住宅ローン･･･1253万円【94％】

40代（40～49歳）

負債の平均額･･･1231万円

うち住宅ローン･･･1152万円【94％】

50代（50～59歳）

負債の平均額･･･699万円

うち住宅ローン･･･620万円【89％】

60代（60～69歳）

負債の平均額･･･242万円

うち住宅ローン･･･192万円【79％】

70代以上

負債の平均額･･･86万円

うち住宅ローン･･･66万円【77％】

負債額の大部分は「住宅・土地のための負債」、いわゆる住宅ローンが占めていることがわかります。

「住宅・土地のための負債」の全体の平均値は518万円。

30代、40代では、平均負債額は1000万円を超えています。住宅ローンや教育費など、目先の出費が多いためでしょう。50代以降は、住宅ローンが金額・割合ともに減っていきます。

50代は「貯蓄の成果」を実感できる年代

今回ご紹介したデータからは、「50代で貯蓄1000万円がない場合は、平均値に達していない」という見方もできます。また、50代で「貯蓄の成果」を実感できる人が増えてくるとも言えます。

ただ、今回の調査結果はあくまでも「平均」です。一部の超富裕層や、贈与・相続があった人なども含めているので、一つの目安として考えてもらえるといいでしょう。

こうしたデータをもとに、「人生100年時代」を見据えた長期的なマネープランを検討してみてはいかがでしょうか。

参考資料

総務省「家計調査報告（貯蓄・負債編）－2020年（令和2年）平均結果－」（https://www.stat.go.jp/data/sav/sokuhou/nen/index.html）