積立投資のテクニック(1)高値圏から始めても利益が出るってどういうこと?
トウシル / 2021年9月21日 7時0分
積立投資のテクニック(1)高値圏から始めても利益が出るってどういうこと?
積立投資は長期的な資産形成と相性良し
「積立投資」とは、毎月決まった日に、決まった金額で自動的に投資信託など価格変動のある金融商品を買い付けていく投資方法です。
つみたてNISA(ニーサ:少額投資非課税制度)やiDeCo(イデコ:個人型確定拠出年金)に代表される個人の老後資産形成を後押しする公的な制度は、この投資信託の積み立てを前提に制度設計がなされています。つまり、積立投資は、長期の資産形成と相性が良いのです。
では、ここで質問です。
解答
ありません。思い立った時が最適なタイミングです
厳密に言うと、積み立てを始める時期について、あまり神経質になる必要はないのです。
例えば、基準価額が高値圏にあるときから開始した場合でも、積立投資なら利益を期待できる可能性があります。実際に例を挙げて解説しましょう。
投資元本5万円で積立投資と一括投資を比較
では、投資元本5万円は同じながら、一括投資、積立投資の2つのケースを比較しながら検証していきましょう。
ケースA:基準価額1万円のときに一括投資
ケースB:毎月1万円ずつ5カ月にわたって積み立てていった場合
通常、投資信託の基準価額は1万口ごとの値段を示し、毎日変動します。
基準価額が1万円の投資信託だと、1万円の購入金額で1万口分を購入できることになります。ケースAの場合、基準価額1万円のときに5万円分を購入しているので、総買付口数は5万口です。
そしてケースBの場合、積み立てで毎月購入していく形になるので、基準価額の水準に応じて総買付口数は都度変わります。具体的には、次の通りです。
基準価額が安くなったときの方がより多くの口数を購入できるということがお分かりいただけると思います。
ケースBは、積み立てを開始直後に基準価額が急落したものの、結果的にケースAを大幅に上回る13万3,333口もの口数を購入できました。
これは、「スーパーで売っているパックのお肉」のイメージそのものです。「100グラムあたり○○円」として売られているパック肉と同じように、口数あたりの値段が下がると、投資信託もよりお得に購入できます。そして、そのお得に購入できた分が、後々、積み立て効果を発揮するのです。
最終的な評価額は?
最終的な評価額は、最後の月の基準価額が5,000円になったので、次のようになります。
- ケースA:2万5,000円(50,000口×5,000円÷10,000)
- ケースB:6万6,667円(133,333口×5,000円÷10,000)
そしてリターンは、ケースAが▲50%、ケースBは+33.3%になりました。
最終リターンに80ポイント以上の差が出たのは、言うまでもなく、基準価額が下落しても積み立てを止めなかったからです。安値圏でも買い付けを継続していたからこそ、基準価額が戻り切らなくても、リターンを獲得することができました。これこそが、市場の先行き見通しが立てにくい中でも投信積立を継続するメリットです。
投信積立の最大のメリットとは?
ご紹介した例のように、満を持して積み立てを始めた直後に基準価額が急落するというケースは決して珍しくありません。
株式市場が急落すると、心理的な不安が先に立ってしまい、安くなったところで買い増しをした方がよいと分かっていても、なかなか行動に移せなくなります。投信積立のメリットは、こうした「感情」を一切排除できる点にもあるのです。
(篠田 尚子)
この記事に関連するニュース
-
新NISA初心者必見!積立投資の考え方&おすすめ投信銘柄をプロが解説
楽天お金の総合案内 みんなのマネ活 / 2024年5月14日 10時0分
-
22歳の新社会人です。新NISAで「S&P500」に毎月1万円積立てたら、60歳でいくらになりますか? なんとなく始めるのは危険でしょうか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年5月8日 4時40分
-
「R&Iファンド大賞2024」連続受賞
PR TIMES / 2024年4月26日 19時40分
-
私のファンドは大丈夫?相場急変時の心構えと対処法
トウシル / 2024年4月23日 7時30分
-
積み立て投資を始めた途端に荒れ相場!どうすべきか?(窪田真之)
トウシル / 2024年4月23日 7時0分
ランキング
-
1庶民は買えない!?マンション高騰は続くのか? 今後のインフレで日本の不動産はどうなるのか
東洋経済オンライン / 2024年5月17日 19時30分
-
2住みたい街の特徴 3位「交通の便がいい」、2位「治安がいい」、1位は?
ITmedia ビジネスオンライン / 2024年5月17日 17時15分
-
3EVが売れると自転車が爆発する...EV大国の中国で次々に明らかになる落とし穴
ニューズウィーク日本版 / 2024年5月17日 12時5分
-
4クルマの価格はまだまだ上がる? 下がる要素がとても少ないワケ
ITmedia ビジネスオンライン / 2024年5月17日 6時5分
-
5《告発スクープ》周富徳さんの弟・周富輝氏の中華料理店で長年にわたる食品偽装が発覚、元従業員が明かした調理場の実態
NEWSポストセブン / 2024年5月17日 11時15分
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
記事ミッション中・・・
記事にリアクションする
エラーが発生しました
ページを再読み込みして
ください