伝説の投資家・本多静六が指南「積立投資の王道」 悲観的な想定でも、無理なく「億り人」になれる
東洋経済オンライン / 2024年4月18日 9時0分
新入社員が初任給を手にするこの季節。新入社員や若手の皆さんに検討していただきたいのが、積立投資です。若い頃から積立投資を続ければ、さほど無理なく億り人(金融資産1億円以上)になることができます。さらに言えば、あなたが40代・50代であっても、決して遅すぎることはありません。その理由について、わかりやすく解説していきます。
積立投資で無理なく億り人
いきなり「積立投資で億り人」と言われても、実感が湧きにくいでしょう。そこで、積立投資の効果をシミュレーションしてみます。条件は以下の通りです。
① 23歳の4月から毎月の給料の4分の1を天引き貯金する。毎月の貯金額は、20代が5万円、30~49歳が7万円、50歳以降が5万円。
② 貯金を毎月、日経平均やS&P500に連動する投資信託に積立投資する。取り崩しはしない。
③ 月当たりの利回りは、悲観ケース・0.4%、標準ケース・0.6%、楽観ケース・0.8%。
条件について少し補足します。①の「毎月の給料の4分の1を天引き貯金」というのは、伝説の投資家・本多静六が実践したやり方です。②の運用対象を日経平均やS&P500とした理由も含めて、後ほど解説します。
また③の利回りについて、「悲観ケース・月0.4%」は日経平均の1994年から2023年(=失われた30年)の年平均利回り4.47%から、「楽観ケース・月0.8%」はS&P500の同じ期間の年平均利回り10.03%から設定しています。「標準ケース・月0.6%」はその中間です。
なお、シミュレーションでは売却を想定していませんが、売却時の節税メリットなどを考えると、今年から拡充されたNISA口座を利用するのが賢明でしょう。
シミュレーションの結果、年代ごとの4月時点の資産残高は以下の通りです。
(※外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際は東洋経済オンライン内でお読みください)
多くの個人投資家が目標としている億り人になるのは、悲観ケースで66歳、標準ケースで56歳、楽観ケースで51歳です。
億り人というと、よほど幸運に恵まれた人か、類まれな才能を持つ株の達人と思われるかもしれませんが、そんなことはありません。シミュレーションから明らかなように、普通の会社員でも着実に積立投資を続ければ、無理なく億り人になれるのです。
この記事に関連するニュース
-
30代会社員です。資産運用を始めたいけど、そもそも投資先をどうやって選べばいいのかわからないし、生活があるので運用資金も多くありません。どうやってスタートさせればいいですか?
ファイナンシャルフィールド / 2024年4月28日 10時10分
-
33歳で3800万円を達成した貯蓄達人。「労働に縛られず、やりたいことを我慢しない生活をするために」
オールアバウト / 2024年4月20日 12時20分
-
物価高で「預貯金」の資産価値は目減りするばかり…株高の今、投資を始めるのは正解なのか?
Finasee / 2024年4月19日 17時0分
-
いまから投資を始めるなら 時間を味方に「長期・積み立て・分散」で なっトクマネー
産経ニュース / 2024年4月17日 9時0分
-
貯蓄「100万円」、年収「400万円」の40代独身です。あと20年程度で、老後資金「2000万円」を貯められるでしょうか…?
ファイナンシャルフィールド / 2024年4月6日 1時50分
ランキング
-
1【参加募集告知】 『不思議の国のアリス』の世界観を香りで感じるハンドクリーム作り
Digital PR Platform / 2024年5月1日 11時5分
-
2観光業で働く人のためにも「GWは廃止すべき」 こう提言しても、何も変わらなかった理由
ITmedia ビジネスオンライン / 2024年5月1日 6時40分
-
3「テーマパーク化した大学」を経たZ世代の不都合 先生と生徒が共犯でうみだす「いい子症候群」
東洋経済オンライン / 2024年5月1日 12時0分
-
4テスラ、突然の充電器部門閉鎖 自動車業界に動揺
ロイター / 2024年5月1日 10時5分
-
5経営者目線 ジム・ロジャーズ氏「今後1年の間に大暴落」を警告 ワタミ来月40周年
zakzak by夕刊フジ / 2024年5月1日 15時30分
複数ページをまたぐ記事です
記事の最終ページでミッション達成してください