「NISAを始めてこう変わった！」投資を始めている大人女子のリアルな体験談【美人百花マネー部】

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投資信託に係るリスクと費用

NISAのご注意事項

投資未経験の3人で結成された「美人百花マネー部」。メンバーがお金のプロであるファイナンシャルプランナーのもと、投資、NISAについてみなさんといっしょに学んでいきます！

前回は、NISAを始めるならいくらから、どんな商品を選べばいいかを学び、徐々にNISAを身近に感じてきた様子のメンバー。今回は、すでにNISAを始めている投資の先輩の体験談を聞いて、さらに理解を深めていきます！

 

＞＞＞連載第3回「手取り20万円でもできる！「NISA」を始める具体例を紹介」をチェック

 

INDEX

NISAの先輩体験談1：利益は旅行などフレキシブルに活用

NISAの先輩体験談2：重い腰を上げてNISAをスタート！

 

美人百花マネー部ってこんなメンバー！

出典: 美人百花.com

左・八木友理恵さん/26歳【IT企業勤務・未婚】

投資に興味はあるものの、手続きを間違えたり、投資した商品の価格が急激に下がって損をするのが怖い……。どうやって勉強していいかもわからないため、一歩踏み出せずにいる。

中・橘あやかさん/33歳【ブランドプロデューサー、ライバー・既婚】

周りの人が投資を始めている話を聞くが、投資の何がいいのかわからない。毎月しっかり貯金できていないのに、投資をしていいのかも不安。

右・黒田舞香さん/33歳【メーカー勤務・未婚】

美人百花の企画をきっかけに、投資をするための証券口座を開いたものの、何もしていない。NISAの内容もわからず放置状態。

 

教えてくれるのは……

株式会社Money & You 取締役 ファイナンシャルプランナー

高山一恵さん

出典: 美人百花.com

女性向けマネーメディア「Mocha」を運営。YouTubeや講演、執筆、個別マネー相談から、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。新NISA制度に対応した共著『はじめての新NISA&iDeCo』など著書は累計発行部数150万部以上。

 

NISAの先輩体験談1：利益は旅行などフレキシブルに活用

出典: 美人百花.com

三菱UFJアセットマネジメント デジタル・マーケティング部

秋山りつさん（36歳）

資産運用歴：6年（うちNISA歴6年）

保有商品：

『eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)』

『eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)』

『eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)』

その他投資信託

「利益が出ているのを見るとやる気につながります」

――NISAを始める前後で、家計はどんな状況でしたか？

 

秋山「自分できちんと貯蓄するのは苦手なんです（笑）。そのため入社した当時から、給与から天引きで積み立てできる財形貯蓄を利用していて、ちょっとずつ増額しながら今も続けています。支出の管理も苦手なので、クレジットカードの明細を見て『使いすぎてしまったな……』という月も正直あります（笑）」

 

――NISAを始めたきっかけは？

 

秋山「旧NISAのつみたてNISAがスタートした頃、周囲の人からすすめられることが多くなったのがきっかけです」

 

――投資をして『損するのが怖い』という気持ちはなかったですか？

 

秋山「日経平均株価などの指数のデータを見ると、相場が大きく値下がりしているタイミングはもちろんありますが、20年、30年と長期間で見ると上昇しています。私は長期で投資していくことを考えていたので、あまり不安はなかったですね」

 

――投資をするにあって、目的、目標は何か考えていますか？

 

秋山「最初は『増えたらいいな』くらいの気持ちで始めて、実は今でも老後資金など、明確な目的があるわけではないんです。いつでも売却できるので、利益が出ていたら旅行などの大きな出費に当てたりと、フレキシブルに使っています。現金預金は財形貯蓄のみなので、証券口座を貯蓄用口座として使っている感覚です。ちょっと珍しいかもしれないですね（笑）」

 

――投資、NISAを始めて、自分のなかで何か変化はありましたか？

 

秋山「利益が出ているのを見ると、もうちょっと投資に回せる金額を増やせるよう、支出を調整しようとか、仕事をがんばろうと考えるようになり、やる気につながっています。また、投資を始める前は『すすめられる側』でしたが、今では『すすめる側』として、NISAを活用しないのはもったいないなと私は思います」

 

秋山さんの資産運用、FP高山さんはどう見る？

高山「前回の記事でもご紹介しましたが、『eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)』は、これ１本で世界中の株式に分散投資できる商品で、コストが低く、おすすめの投資信託です。合わせて、より分散のきいている『eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)』も組み合わせていらっしゃるので、投資初心者の方でも参考になる選び方だと思います。また、利益は旅行などに使ったりと、ストレスなく運用されているのもいいですね」

 

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NISAの先輩体験談2：重い腰を上げてNISAをスタート！

出典: 美人百花.com

三菱UFJアセットマネジメント デジタル・マーケティング部

山下路乃さん（34歳）

資産運用歴：4年（うちNISA歴4カ月）

保有商品：

『eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)』

『eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)』

『eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)』

その他投資信託

「『あのとき始めておいてよかった！』と思っています」

――NISAを始めたきっかけは？

 

山下「投資は4年前からやっているんですが、NISAを始めたのは実は昨年末からなんです。非課税で運用できる制度を使っていなかったなんて、もったいないですよね（苦笑）。でも、私は手間のかかることが苦手で……。4年前に証券口座を開設するときも、昨年NISA口座を開設したときも、面倒なんだろうなというイメージが強くありました。でも、NISA制度が新しくなる前に駆け込みで、ついにNISAデビューしました！」

 

――投資やNISAを始めるのは面倒そう、という理由でやっていない人は多いと思いますが、山下さんがそこを乗り越えられた理由は？

 

山下「周囲にも資産運用をしている方は多く、利益を出している方もいましたし、自分も始めたいという気持ちはあったんです。そのためには、まずは口座開設をしなければ始まらないので、重い腰を上げてがんばりました」

 

――投資をするにあって、目的、目標は何か考えていますか？

 

山下「私も『将来のために！』といったような強い意志はあまりないんです。もちろん『老後資金になればいいな』という思いはありますが、長期で運用すれば値上がり益が期待できると考えているので、とりあえず続けてみるという気持ちでやっています。基本は長期投資を想定していますが、先日は利益で家電を買い替えました（笑）。そういうふうに目先の支出にも当てられるので、気負いなく続けています」

 

――投資、NISAを始めて、自分のなかで何か変化はありましたか？

 

山下「『やってみたら？』と言われても踏み出せなかった時期があったので、今振り返ると『もっと早く始めておけばよかったな』と思うと同時に、『あのとき始めておいてよかった』とも思っています。なので、未経験の方も『やってみたい』という気持ちがあるなら、それをきっかけにまずは始めてみてほしいですね」

 

山下さんの資産運用、FP高山さんはどう見る？

高山「秋山さんと同じく、分散がきいている、手数料が低い、という大事なポイントを押さえていらっしゃるので、まったく問題ないかと思います。また、面倒という気持ちを乗り越えて投資、NISAを始めているというのは、投資未経験の方々がきっと共感できますし、励みになると思います。ぜひ山下さんのように、一歩踏み出してみてほしいですね」

 

先輩2人の話を聞いて、マネー部はどう感じた？

出典: 美人百花.com

橘「今回の連載で、長期でコツコツ積み立てていく投資方法がおすすめと学んで、正直『おもしろくなさそう……』と思ってしまっていたんですが（笑）、おふたりの旅行や買い物に使っているという話を聞いて、楽しく始められるかもしれない、と思いました」

 

黒田「私もそう思いました。今まで『投資は将来のお金のためにやるもの』というイメージだったんですが、今を楽しむために使うっていう観点を知れたことで、もっと前向きに取り組めそうです」

 

八木「私の周りで投資をやっている人は、老後資金やFIREを目的にしていることが多くて、ちょっとハードルが高いイメージだったんです。でもおふたりが自分の楽しみのために活用しているお話を聞いて、すごく身近に感じることができました」

 

高山「3人とも、その『やってみよう』という気持ちが冷めないうちに、ぜひ投資デビューしてみてくださいね！」

 

 

Information

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・1本で世界中の株式に投資できる『eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)』

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・指数注記  

※指数等の知的所有権、その他一切の権利はその発行者および許諾者に帰属します。また、発行者および許諾者が指数等の正確性、完全性を保証するものではありません。各指数等に関する免責事項等については、「当サイトで使用している指数について」をご確認ください。

 

撮影／園田ゆきみ（PEACE MONKEY）　イラスト／村澤綾香

 

 

投資をご検討いただくにあたって

■投資は収益期待がある一方で、値下がり・元本割れの可能性もあり、その損益はすべてお客さまに帰属します。したがって、お客さまの状況等によっては、資金使途に照らして必ずしも投資が適した選択肢となるわけではない点にご留意ください。

■投資はお客さま自身の判断と責任で行っていただく必要があり、投資知識や投資対象商品への理解に不安がある場合は投資をお控えください。
また、投資の判断の基礎となる投資方針については、一般的に、資金使途や投資期間、経済状況やリスク許容度等を総合的に勘案した上で、適宜見直しを行うことが望ましいとされています。

 

留意事項

■mattoco(マットコ)とは、三菱UFJアセットマネジメント株式会社（以下、当社）が提供する、[1]「三菱UFJアセットマネジメントダイレクト」（インターネットを通じ、当社で口座開設や投資信託の購入・換金を行うことのできるサービス）および[2]当社を通じて投資信託をお取引する際に、参考となる投資関連情報提供等サービスの総称です。

■当広告は、投資の基礎知識やeMAXIS Slimシリーズ、mattoco(マットコ)についてご紹介するために当社が作成したものです。

■ご紹介するファンドやファンドの選び方等は、一例であり、すべてのお客さまに当てはまるものではありません。また、必ずしも当社の考えではありません。投資信託による投資はリスクを負うものであり、投資元本を割り込み、損失を被る可能性があります。投資に関する最終決定はお客さま自身のご判断でお願いします。
■投資信託をご購入の際は、販売会社よりお渡しする最新の投資信託説明書（交付目論見書）の内容を必ずご確認のうえ、ご自身でご判断下さい。
■当広告の内容は作成時点のものであり、将来予告なく変更されることがあります。
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■投資信託は預金等や保険契約とは異なり、預金保険機構、保険契約者保護機構の保護の対象ではありません。
■販売会社が登録金融機関の場合、投資者保護基金に加入しておりません。
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＜ホームページアドレス＞https://www.am.mufg.jp/

設定・運用…三菱UFJアセットマネジメント株式会社
金融商品取引業者　関東財務局長(金商)第404号／一般社団法人投資信託協会会員／一般社団法人日本投資顧問業協会会員