金融詐欺の被害に遭いやすい人は自信過剰？ 金融リテラシークイズの結果から

金融リテラシーという言葉を聞いたことがあるでしょうか。お金にまつわる知識や判断力、理解度を示す言葉で、テレビのニュースなどで耳にしたことがある人も多いかもしれません。

リテラシーという言葉は「読解記述力」とか「識字力」といった意味を持っていますが、金融リテラシーといえば、単なる金融知識ではなく、お金に関する「生活力」ともいえるでしょう。

その金融リテラシーについて、金融広報中央委員会は18歳以上を対象にした調査を行っています。この結果から、金融リテラシーが高い人、また反対に、金融詐欺の被害に遭いやすい人はどのような人なのか、その傾向を見ていきましょう。

金利に対する理解が不足している高齢者

金融広報中央委員会は調査の設問の一部を5つのクイズ（金融リテラシークイズ）として、結果とともに公開しています。

2019年の調査の結果では、18歳から29歳までの平均は40.8点、30代が48.0点、40代51.1点、50代55.2点、60代59.3点、70代59.8点でした。前回の2016年の調査結果と同様に、年齢が上がるほどに平均点数が上がっており、金融リテラシーは年齢とともに高まっているといえそうです。

その一方で、この金融リテラシークイズ（2016年）の設問をそのまま活用し、フィデリティ退職・投資教育研究所が、高齢者（回答者65歳から79歳までの1万1960人）を対象に行った調査結果からは、高齢者の金利に対する理解度の低さもうかがえます。

そこでは、単に「金利上昇時の運用・借り入れ」と「複利の理解」の正解率が低いというだけではなく、「わからない」との回答が目立っています。高齢者にとって、「金利」をしっかり理解できることは、「金融リテラシー」を向上させるための重要なポイントといえるでしょう。

金融詐欺の被害に遭いやすいのは「自信過剰な人」

フィデリティ退職・投資教育研究所の調査では、金融詐欺に遭ったかどうかに関する設問もありました。全体で「金融詐欺に遭った」と回答した人は4.6％という結果が出ています。

同様に「知人が金融詐欺に遭ったと聞いたことがあるか」という設問に対しては、10.6％の方があると答えています。「自分は金融詐欺にあっていないが、友人はあっている」と答えているわけで、実際にはもっと被害率は高いのかもしれません。

注目すべきは、自分自身では「金融知識が高い」と判断しているものの、実際の金融リテラシークイズの点数が低い人、すなわち金融リテラシーに対して自信過剰な人は金融詐欺被害率が高かったという点です。

「同世代の人と比べて自分は金融知識が高い」と判断しているのに、金融リテラシークイズの得点が0-40点と全体平均の56.3点よりも低かった人が「金融リテラシーの自信過剰な人」と定義されていますが、同調査ではこうした人が1,633人、全体の13.7％にも達しています。

投資をしている人ほど金融リテラシーが高い

金融リテラシークイズの結果は投資にも関係があります。「現在投資をしている人」が65.2点、「以前投資をしていたが今はやめた人」が57.0点、「これまで投資をしたことがない人」が44.7点で、投資をしている人の金融リテラシーが相対的に高いことを示しています。

この関係を「金融リテラシーが高い人ほど、投資をしている」と読むこともできますし、逆に投資の経験を重ねたから金融リテラシーが高くなったとも考えられます。

まとめ

金融リテラシーは年齢とともに、また、投資経験とともに高くなる傾向があるようです。金融リテラシーを上げるためには、少なからず投資に関わることが近道といえるでしょう。

ただし、実際には金融リテラシーの理解度が低いのに自己評価が高い自信過剰な人は、詐欺被害に遭いやすいという結果も出ています。金融リテラシークイズの結果に関わらず、自分の金融リテラシーを過信せずに、金融詐欺に対しては常に警戒するよう心がけましょう。

【参考資料】
「金融リテラシークイズ（https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/literacy_chosa/literacy_quiz/）」（金融広報中央委員会 知るぽると）
「高齢者の金融リテラシー調査（https://invest-navi.fidelity.co.jp/static/japan-invest-navi/survey-report/20190214.pdf）」（フィデリティ退職・投資教育研究所、2018年12月実施）