｢年をとったら借金はダメ｣と思う人の重大な盲点 間違った思い込みを捨てて老後の生活が豊かに

「借金は悪」という過剰な思い込みが、老後資金の正しい運用を妨げてしまうことも（写真：Graphs／PIXTA）

新NISA制度の開始など、「貯蓄から投資へ」の流れが加速する2024年。そのような状況のなか、フリージャーナリストの川島睦保氏は「老後の投資は、業界No.1企業への高配当投資に限る」としたうえで、老後生活を豊かにする投資術を実践しています。本記事ではシニアが高配当投資を行うための資金管理をどのようにすればいいかを解説します。

＊本稿は『一生、月5万円以上の配当を手に入れる！ シニアが無理なく儲ける株投資の本』（川島睦保 著）から一部抜粋・再構成しています。

資産と負債の両建てで生活を豊かにする

50歳前後まで堅実に働いてきた人なら、リタイア後に備えてそれなりの老後資金を貯めているはずだ。

ところが、その老後資金を「間違った思い込み」で減らしてしまう人がいる。残念なことだ。

その思い込みの最たるものが「歳をとったら借金をしてはいけない」だ。

たとえばマネー評論家やファイナンシャルプランナーのなかには、定年が視野に入ってきたら、住宅や自動車などの支払いは、借金（ローン）ではなく現金（キャッシュ）で済ませるべきだと主張する人が多い。

しかし、その是非は状況によるのではないか。

私は、歳をとるほど手持ちのキャッシュが重要になると思っている。そのキャッシュの多寡によって、人の経済的な豊かさの感じ方が大きく変わってくるからだ。

手持ちのキャッシュが多ければ豊かな気持ちになれる。何をするにしても財布の中身を心配する必要がなくなる。これは大事なことだ。

たとえば周囲に対しては大らかになれる。生活の活動範囲が広がる。自然災害や戦争の被害者、難民への義援金、母校や菩提寺からの寄付の要請などにも気持ちよく応じられる。

気軽に海外旅行や高級レストランでの食事に出かけられる。子供や孫へのお小遣いや資金支援にも応じることができる。

健康を害したときも、高度の治療や保険適用外の高い薬に手を伸ばすことができる。老人ホームへの入居でも頭金が足りないためにワンランク落とさざるをえないようなこともなくなる。

「ローン制度」という発明を放棄する必要はない

キャッシュをどう使おうが借り先から口出しされることはない。

発展途上国ではまだまだ住宅ローン、自動車ローンの制度がないために、一部の金持ちしか人生の豊かさを享受できないケースが多い。一般の庶民は購入資金がすべて貯まるまで自宅や自動車の購入を先送りしなければならない、という。

一方、先進国の若い世代は2～3割程度の頭金さえ貯めることができれば、早い段階からローンで自宅や自動車を購入して快適な生活をエンジョイできる。ローン制度は人類の偉大な発明の一つだといっても過言ではない。